Jak skorzystać z pomocy dla kredytobiorców we frankach? Przewodnik dla zadłużonych

Kredyty we frankach szwajcarskich przez lata były popularnym wyborem w Polsce, jednak gwałtowne zmiany kursu waluty sprawiły, że wielu kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. W odpowiedzi na ten problem, dostępne są różne formy pomocy, które mogą ułatwić spłatę zadłużenia. Jeśli jesteś w takiej sytuacji i zmagasz się z wysokimi ratami, warto zapoznać się z możliwościami wsparcia, ponieważ istnieje kilka opcji pomocy dla kredytobiorców we frankach.

Renegocjacja warunków kredytu

Renegocjacja warunków kredytu to często pierwszy krok, który kredytobiorcy mogą podjąć w obliczu trudności finansowych. Zanim jednak przystąpisz do negocjacji z bankiem, warto dobrze się przygotować. Kluczowe jest dokładne przeanalizowanie swojej obecnej sytuacji finansowej, określenie, jakie zmiany w kredycie mogą być dla ciebie najbardziej korzystne, oraz przygotowanie niezbędnej dokumentacji potwierdzającej twoją zdolność kredytową.

Wydłużenie okresu spłaty jest jednym z najczęściej rozważanych rozwiązań. Dzięki temu miesięczne raty mogą być znacznie niższe, co pozwoli na łatwiejsze zarządzanie budżetem domowym. Warto jednak pamiętać, że dłuższy okres kredytowania oznacza wyższe koszty kredytu w dłuższym czasie, ponieważ łączne odsetki wzrosną. Z tego powodu decyzję o wydłużeniu okresu spłaty należy podejmować z rozwagą. Alternatywnie, można negocjować z bankiem możliwość zmniejszenia wysokości miesięcznych rat.

Niektóre instytucje oferują tzw. wakacje kredytowe, czyli czasowe zawieszenie spłaty kapitału lub całej raty, co daje możliwość chwilowego oddechu w przypadku nagłego spadku dochodów. Taka opcja pozwala na zebranie środków lub znalezienie innych rozwiązań finansowych. Aby renegocjacje z bankiem były skuteczne, ważne jest, aby mieć dokładne informacje o swoich dochodach i wydatkach, a także przygotować argumenty na poparcie swojej prośby, a w tym najlepiej pomoże kancelaria specjalizująca się w tego typu kwestiach, więcej na ten temat dowiedzieć się można na https://kancelariafrankowicza.pl/.

Warto pokazać, że pomimo obecnych trudności, masz realne szanse na dalszą spłatę kredytu przy zmodyfikowanych warunkach. Szczególnie istotne jest tu udowodnienie stabilności dochodów oraz przedstawienie planu działania, który pomoże wrócić do pełnej spłaty zobowiązania.

Proces sądowy – unieważnienie lub przewalutowanie kredytu

Coraz więcej kredytobiorców walczy o swoje prawa, decydując się na proces sądowy w celu unieważnienia umowy kredytowej lub przewalutowania kredytu na korzystniejszych warunkach. Kredyty we frankach szwajcarskich, które były popularne w Polsce w latach 2000–2010, często zawierały tzw. klauzule abuzywne, czyli zapisy niezgodne z prawem. Klauzule te dotyczyły zazwyczaj sposobu przeliczania wartości kredytu oraz jego rat, co sprawiało, że ryzyko kursowe było w pełni przeniesione na kredytobiorcę, bez odpowiedniego zabezpieczenia. Proces sądowy w sprawie kredytów we frankach opiera się zazwyczaj na stwierdzeniu nieważności umowy kredytowej lub jej części, co może prowadzić do kilku możliwych rozwiązań.

W przypadku unieważnienia umowy sądy mogą uznać, że kredyt został zaciągnięty w sposób wadliwy prawnie, co oznacza, że kredytobiorca musi zwrócić bankowi jedynie kwotę faktycznie wypłaconych środków, bez odsetek i innych opłat, a bank zwróci wszystkie już uiszczone raty. To rozwiązanie jest dla wielu osób korzystne, gdyż pozwala na znaczne zmniejszenie zadłużenia. Innym możliwym wyjściem jest przewalutowanie kredytu z franka szwajcarskiego na złotówki, zazwyczaj na zasadach obowiązujących w dniu zaciągnięcia kredytu. Oznacza to, że kredyt jest przeliczany po kursie historycznym, co często obniża jego całkowitą wartość i redukuje wysokość rat. Przewalutowanie pozwala także na ustabilizowanie wysokości rat, eliminując ryzyko kursowe związane z wahaniem wartości franka wobec złotówki.